Services
Bilan patrimonial global
Une photographie complète de votre situation pour bâtir une stratégie sur mesure.
Retraite &
Prévoyance
Protégez-vous, et anticipez votre retraite aujourd'hui pour vivre demain sans contrainte.
Épargne & Placements
Faites travailler votre épargne avec des solutions adaptées à votre profil et vos objectifs.
Immobilier (SCPI, locatif)
Investissez dans la pierre, avec ou sans les contraintes de la gestion locative.
Optimisation fiscale
Payez ce que vous devez, pas plus. Construisons ensemble une stratégie fiscale efficace.
Transmission & Succession
Organisez la transmission de votre patrimoine, protégez ceux que vous aimez.
Mes 4 Étapes de Méthodologie
Une approche structurée pour une gestion de patrimoine sur mesure et durable.
01
Diagnostic & Analyse
Une étude approfondie de votre situation patrimoniale et de vos objectifs à long terme.
02
Stratégie & Plan
Conception d'un plan d'action personnalisé, alliant rigueur technique et bienveillance.
03
Accompagnement
Une relation de confiance pour la mise en œuvre et la gestion quotidienne de votre patrimoine.
04
Optimisation
Un suivi continu pour ajuster votre stratégie en fonction de l'évolution de votre patrimoine.
Questions fréquentes
Combien coûte un conseiller en gestion de patrimoine ?
Ma rémunération dépend de la nature de la prestation. Lorsqu'un contrat est souscrit (assurance vie, PER, SCPI,...), je suis rémunéré par une rétrocession de commissions versée par l'établissement partenaire ; seuls les éventuels frais d'entrée du contrat restent à votre charge, et vous en êtes informé avant toute souscription. Pour une prestation de conseil ne donnant pas lieu à souscription, ou à votre demande, des honoraires peuvent être facturés, dont le montant est fixé avec vous avant le début de la mission. Cette double possibilité vous permet de choisir la formule adaptée à votre besoin, qu'il s'agisse d'un accompagnement ponctuel ou d'un conseil lié à la mise en place de solutions concrètes. La première consultation reste dans tous les cas offerte et sans engagement.
Quelle est la différence entre un gestionnaire de patrimoine et un conseiller bancaire ?
Un conseiller bancaire recommande généralement les produits maison de son établissement, avec un portefeuille de clients souvent supérieur à 200 personnes par conseiller, ce qui limite mécaniquement la disponibilité et le suivi individuel. Un conseiller en gestion de patrimoine travaille en architecture ouverte, en sélectionnant parmi plusieurs partenaires reconnus du marché, sans quota de vente imposé. Cette organisation permet un accompagnement plus réactif, avec un même interlocuteur dans la durée, et une sélection de contrats guidée par votre profil plutôt que par un objectif commercial interne. Le suivi s'inscrit dans la durée : un point annuel permet de réajuster votre allocation selon l'évolution de votre situation personnelle, professionnelle ou fiscale, plutôt qu'un contact ponctuel limité à la souscription initiale.
Intervenez-vous uniquement dans les Landes et le Pays Basque ?
J'interviens principalement dans le sud des Landes et le Pays Basque, avec une présence régulière jusqu'à Pau et Tarbes. La plupart des premiers rendez-vous se déroulent en présentiel, une étape que je considère importante pour établir une relation de confiance dans une démarche patrimoniale qui engage sur plusieurs années. Pour les clients plus éloignés ou ceux qui préfèrent la flexibilité, j'accompagne également à distance par visioconférence. Le suivi dans la durée, une fois la stratégie mise en place, se fait généralement à distance quel que soit le lieu de résidence, avec des points réguliers pour ajuster votre allocation. Cette proximité géographique facilite un accompagnement réactif, particulièrement adapté aux dirigeants et professions libérales de la région.
Par où commence un accompagnement en gestion de patrimoine ?
Tout accompagnement débute par un entretien découverte : un temps d'écoute consacré à votre parcours, votre situation familiale et professionnelle, vos projets et vos envies, sans jugement ni cadre imposé. Cette étape permet de comprendre qui vous êtes avant de parler chiffres ou produits. Elle est suivie d'un bilan patrimonial global : une analyse complète de votre situation financière, immobilière et fiscale, qui permet d'identifier vos objectifs prioritaires (préparer la retraite, réduire une pression fiscale, organiser une transmission, structurer une épargne existante). Ce diagnostic sert de base à la construction d'une stratégie sur mesure, présentée ensuite sous forme de recommandations concrètes et hiérarchisées. L'ensemble de cette première rencontre est offert et sans engagement.
Comment optimiser la transmission de son patrimoine ?
L'optimisation d'une transmission repose sur plusieurs leviers : la donation de son vivant, qui bénéficie d'abattements fiscaux renouvelables tous les 15 ans selon le lien de parenté, le démembrement de propriété, ou l'assurance vie qui bénéficie d'un cadre fiscal successoral avantageux hors succession classique. Ces leviers peuvent se combiner : une donation avec démembrement permet par exemple de transmettre un bien tout en conservant l'usufruit et les revenus associés. La stratégie dépend de la composition du patrimoine, du nombre d'héritiers et des objectifs familiaux. Un accompagnement personnalisé permet d'articuler ces outils entre eux et avec votre notaire, pour construire une transmission cohérente sur le plan fiscal, familial et humain, plutôt que d'appliquer une solution générique.
Quels types de placements et produits proposez-vous ?
Mon activité couvre un large panel de solutions patrimoniales, sélectionnées en architecture ouverte auprès de plusieurs partenaires : assurance vie et contrats de capitalisation pour l'épargne long terme, PER pour la préparation retraite, SCPI et autres véhicules d'investissement immobilier pour diversifier sans gestion locative directe, ainsi que des solutions d'optimisation fiscale adaptées aux dirigeants et professions libérales. Aucun produit n'est recommandé par défaut ou en raison d'un objectif commercial : chaque solution est proposée en fonction de votre profil de risque, votre horizon de placement et vos objectifs patrimoniaux identifiés lors du bilan initial. Cette approche généraliste permet de construire une allocation cohérente plutôt que de multiplier les produits sans vision d'ensemble.
Comment réduire sa fiscalité en tant que dirigeant d'entreprise ?
Un dirigeant de PME dispose de plusieurs leviers : l'arbitrage entre rémunération et dividendes, un PER pour déduire les cotisations du revenu imposable, ou la mise en place d'une prévoyance et d'une mutuelle d'entreprise qui réduisent le résultat imposable tout en protégeant le dirigeant et ses salariés. Pour la transmission de la société, le Pacte Dutreil permet sous conditions un abattement significatif sur les droits de mutation. La combinaison de ces dispositifs permet à la fois de réduire la pression fiscale immédiate sur les bénéfices et de préparer une transition patrimoniale et professionnelle dans de bonnes conditions, sans devoir choisir entre optimisation à court terme et vision de long terme.
Comment un salarié ou dirigeant assimilé salarié prépare-t-il sa retraite et sa prévoyance ?
Un salarié ou un dirigeant assimilé salarié (gérant minoritaire de SARL, président de SAS/SASU) relève du régime général et bénéficie généralement d'une couverture prévoyance via son entreprise, mais celle-ci reste souvent incomplète en cas d'arrêt de travail long ou d'invalidité. Le PER individuel permet de déduire les versements du revenu imposable tout en constituant un capital retraite, en complément d'un éventuel PER d'entreprise. Une prévoyance individuelle vient combler les lacunes de la couverture collective, notamment sur le maintien de revenu et la protection de la famille en cas de décès. Un diagnostic initial permet d'identifier précisément ces lacunes avant de recommander une solution individuelle adaptée, plutôt que de superposer des garanties redondantes.
Comment un indépendant ou TNS prépare-t-il sa retraite et sa prévoyance ?
Un travailleur non salarié (TNS) - gérant majoritaire de SARL, entrepreneur individuel, profession libérale - relève d'un régime de retraite obligatoire souvent moins généreux que le régime général, ce qui rend la préparation individuelle indispensable. Le contrat Madelin reste un outil de référence : il permet de déduire les cotisations retraite et prévoyance du revenu professionnel imposable, dans une limite calculée selon le bénéfice. Le PER individuel offre une alternative plus souple, avec des plafonds de déduction différents et une sortie en capital possible. La prévoyance Madelin complète ce dispositif en couvrant l'arrêt de travail et l'invalidité, risques non couverts par le régime obligatoire des indépendants. Le choix dépend du niveau de revenu et de la structure juridique.